投資ってした方が良いの？｜同僚との会話から考えたこと

私は自分から投資の話を積極的にはしません。
隠しているわけではないですが
プライベートであってもお金の話ってしづらいですよね。

以前、私が投資をしていることを知っている同僚から

と質問された事があります。

投資ってどうなんだろう？
やった方が良いのかなぁ
と思っている人、私の同僚の他にも結構いるのではないでしょうか。

その時は

と答えました。
質問した同僚は、ちょっと驚いていました。
やった方が良いよ！って言われると思ったのでしょうか。

周りに流されて投資に手を出そうとするのは
私は、ちょっと危険だと思っています。

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投資を行う目的は何か

なぜ投資をするのか。
○年で数億円稼いだ！みたいなキャッチコピーを見ますが
事実だったとしても、そんなのは本当に一握りですよ。
再現性なんてないですからね。マネできないです。

私がお勧めしているインデックス投資は
短期間で資産が数倍になるような事はないです。
そのかわり再現性は高いと言えます。

短期でガツンと増やすのではなく、長期的な資産形成の手段として
考えてもらえると良いのかなと思います。

投資よりも優先すること

投資を始める前に、家計管理が出来ていないと
本当に大変な思いをします。

例えば
毎月赤字家計でボーナス頼みの家計だったとしたら
投資にお金を回している場合じゃないですよね。

まずは家計管理で毎月の収支が黒字になることと
なるべく浪費をなくすことが優先です。

ローンなどの借金がなかったとしても
生活防衛資金が十分にない状態で、投資にばかりお金を使っていたら
暴落が来たときは本当に悲惨ですよ。
まとまったお金が必要になった時に、売るに売れない。

5年以内にまとまったお金が必要な人
車を買いたい。家の頭金にしたい。結婚資金。子供の教育費。
大きなお金を近いうちに使う予定がある人には
投資はお勧めできません。

使いたいときに暴落が来たら…

と後悔することになります。

ライフプランとお金の流れを知る

看護師の給料は制度上、上がりにくいです。
そのため、大まかでもライフプランとお金の流れを意識しておくと良いですね。
そして長期的な資産形成を行っていく必要があります。

ちなみに、短期で儲けたい人に投資はお勧めできません。
私はそれで失敗しています。

看護師の給料って、そんなに上がらないですよね。
毎年、月給が5000円前後くらい上がるだけじゃないでしょうか。

転職でもしないと大きな収入アップは望めません。
役職がついても、もともとの給料が多いところでないと
あまり変わらないですよ。

頑張って認定看護師などを取っても
給与は増えない職場がほとんどではないでしょうか。
現状の収入から今後の在り方を考えていく必要があります。

今後、どのような人生を送りたいか
いつまでにいくら必要なのか
大まかでも良いので、ライフプランに合わせて
お金の流れが分かっていないと
その人が投資をした方が良いか、判断が難しくなります。

先の事はよく分からない！でも投資やってみたい！
という方には、まず少額から積み立て投資を始めてみるのも良いと思います。

投資は余剰資金で行う

投資は、使う予定のないお金でやった方が安心です。

コロナショックの時は、初めて暴落を経験しましたが
下がり始めたところで売ることは、なかなか出来ないものです。

気がついたときには40％近く下落していて
今更売れない…。売った後にすぐ上がってしまったらどうしよう…。
と考えしまう。

そうすると、暴落から回復するまでの期間
ずっと商品（投資信託など）を売ることが出来なくなります。

投資初心者は、最低15年は使う予定のないお金で始める方が安心です。
家計管理や転職で、なるべく黒字を増やして余剰資金で行いましょう。

まとめ

ここまでの私の考えをまとめます。
投資ってした方が良いの？って聞かれて
あらためて考えたことです。

• 投資をした方が良いかどうかは人による
• 長期的な資産形成の手段として投資を考える
• 投資よりも家計の黒字化が優先
• いつまでにいくら必要なのか、ライフプランとお金の流れを大まかにでも把握する
• 投資は余剰資金で行う

そういうわけっ！

以上です！