インデックス投資の出口戦略｜看護師はいつ・どうやってお金を使う？4％ルールも解説

ウサギ

「出口戦略」という言葉を聞くと、どのようなイメージを持ちますか？

そのようなイメージがありませんか？
出口戦略って何だろう？と身構えてしまう方も多いと思います。
でも、安心してください。

シンプルに言えば、
「いざという時、自分を守るためにどうやってお金を使うかを知っておく」
ただそれだけのことです。

ここまで記事を読み進めてきたあなたは、すでに資産を「増やす力」を身につけています。

この記事では、育ててきたそのお金を、あなたの人生を守るためにどう使うかを一緒に考えていきましょう。

出口戦略＝「老後の話」ではありません

多くの人が誤解していますが、出口戦略は「老後専用」ではありません。

特に看護師にとっての出口戦略は、もっと身近で切実な意味を持ちます。

このように、「人生の節目を支える仕組み」こそが出口戦略の本質です。

まとまった資産や、そこから生まれる収入があることで、

「嫌になったら、今すぐ辞めても生活できる」

「少しの間、充電期間を作っても大丈夫」

そう思えるだけで、心の重荷は驚くほど軽くなります。

インデックス投資の出口戦略において、鉄則がひとつあります。

それは、「一気に売らないこと」です。

これは、これまでの積み立て投資の “逆再生” だと思ってください。

基本はこれだけでOKです。

市場が上がっている時も下がっている時も、必要な分だけ淡々と少しずつ現金化する。

これが最もシンプルで、リスクを抑えられる方法です。

出口戦略の話になると、必ずと言っていいほど登場するのが「4％ルール」という言葉です。

これは米国の研究（トリニティ・スタディ）に基づいた考え方で、ざっくり言うと以下の通りです。

【4％ルールとは】

運用資産の4％を毎年取り崩しても、資産が30年以上枯渇しない可能性が高いというセオリー。

※全世界株式ファンドの運用利回りが年5％であった場合、理論上は減らないどころか、逆に増えていきます。
しかし、実際の運用は上がったり下がったりを繰り返すので、計算通りにはならないことが多いです。

例えば、資産が 3,000万円 あるとします。

もちろん、これはあくまで「目安」ですが、自分の資産から「どれくらい使っても大丈夫か」を知るための便利な基準になります。

「4％ルール」は便利ですが、完璧ではありません。以下のポイントを押さえておきましょう。

毎年きっちり同額を引き出す必要はありません。「暴落が来て不安な年は少なめにする（3％にする）」など、柔軟に変えてOKです。

米国の研究ベースなので、日本の為替リスクやインフレ率を考慮すると、3〜3.5％くらいで見積もっておくとより安全です。

ここが最も重要です。「生活費のすべてを投資の取り崩しでまかなう（完全FIRE）」必要はありません。

これらと「投資の取り崩し」を組み合わせるのが、最強の安定策です。

激務になりがちな看護師だからこそ、以下のような使い方が現実的であり、幸福度を高めてくれます。

悩み・状況	出口戦略（資産）の使い方
夜勤が辛い	月3〜5万円を取り崩し、夜勤を減らす（またはゼロにする）ための補填にする
フルタイムが限界	週3〜4日のパートに切り替え、収入の不足分を資産収入で補う
心身の不調	資産を取り崩しながら、半年〜1年間の休職・充電期間に充てる